Gemeinschaftskonto ohne gemeinsamen Wohnsitz: Wo ist das möglich?

Ein Gemeinschaftskonto ist keine Pflicht, erleichtert jedoch das tägliche Leben enorm. Sobald mehrere Personen sich Ausgaben teilen, ist es empfehlenswert, ein gemeinsames Konto zu eröffnen. So lassen sich die Finanzen leichter organisieren, Ausgaben koordinieren und gerecht verteilen. Die meisten Banken betrachten daher das Konto für Partner als klassisches Haushaltskonto, Familienkonto oder sogar Ehekonto.

Das gemeinsame Konto ist nicht nur eine Angelegenheit für Eheleute. Auch Paarbeziehungen, eingetragene Lebenspartnerschaften und alle, die ohne Trauschein zusammenleben möchten, können dieses Bankkonto führen.

Ein gemeinschaftliches Konto kommt ebenfalls für Wohngemeinschaften, Vereine (siehe Vereinskonto), Erbengemeinschaften, Freiberufler in Projektgruppen oder sogar Freundeskreise infrage. Bei dieser Zielgruppe handelt es sich um Bankkunden mit unterschiedlichem Wohnsitz.

Ein gemeinsames Girokonto wird entweder als UND- oder als ODER-Konto geführt. Bei einem ODER-Konto, das die häufigste Variante darstellt, dürfen alle Kontoinhaber gleichberechtigt über das gemeinsame Konto verfügen. Jeder hat eine eigene Girokarte und kann damit ohne Rücksprache Geld abheben oder in der Bankfiliale Geld abheben und Überweisungen tätigen. So wie die Kontoinhaber die gleichen Rechte haben, müssen sie auch dieselben Pflichten wahrnehmen. Schöpft einer der Befugten den Dispokredit bis zum Limit aus, muss der andere gegebenenfalls für die Schulden geradestehen. Anders sieht das bei einem UND-Konto aus. Hier kann keine Partei eine Transaktion ohne Zustimmung des anderen durchführen. Das ist im Alltag wenig praktisch, hat jedoch bei Erbengemeinschaften oder Vereinen seinen Sinn.

Das kommt darauf an, ob du in einer Filiale ein Gemeinschaftskonto eröffnen willst oder bei einer Direktbank. Bei einer stationären Bank vereinbarst du mit deinem Partner zusammen einen Termin bei einem Kundenberater. Im Internet registrierst du beide Kontoinhaber und führst danach ein VideoIdent- oder Postident-Verfahren durch.

Das klassische ODER-Konto ist so ausgelegt, dass jeder Partner autark agiert. Unterschriften von beiden sind nur bei der Kontoeröffnung, bei der Wohnsitzänderung oder der Kündigung notwendig.

Ein Partnerkonto bedeutet Partnerschaft jeder Art und dazu zählen auch Wohngemeinschaften. Da die meisten Banken einen gemeinsamen Wohnsitz der Kontoinhaber verlangen, müssen mindestens zwei der Mieter mit Erstwohnsitz gemeldet sein, um das WG-Konto zu eröffnen.

Das ODER-Konto ist zwar bequem, birgt jedoch auch einiges an Risiken. So kann einer der Kontoinhaber das komplette Vermögen räumen und der andere kann nichts dagegen tun. Dieses Risiko wird seitens der Banken minimiert, in dem meistens nur zwei Personen als Kontoinhaber zugelassen sind.

Es ist jederzeit möglich, Kontovollmachten für weitere Personen zu erteilen. Den entsprechenden Antrag stellst du ganz einfach bei deiner Bank.

Normalerweise ist ein Mindestaufenthalt von jährlich 183 Tagen in der Bundesrepublik Deutschland oder in der EU Pflicht, um in den Genuss eines deutschen Gemeinschaftskontos zu kommen. Du kannst einem dauerhaft im Ausland lebenden Partner allerdings eine Kontovollmacht erteilen. Dein Bankberater hilft dir diesbezüglich weiter.

Wie der Gemeinschaftskonto Vergleich zeigt, ist die Auswahl an Konten bei getrenntem Wohnsitz deutlich kleiner als bei einer gemeinsamen Meldeadresse. Unsere Tabelle hilft dir, ein geeignetes Paarkonto zu finden, das du bei einem unterschiedlichen Wohnsitz nutzen kannst.

Unser Test der Angebote ergab, dass gute Chancen bestehen, das beste Gemeinschaftskonto ohne Kontoführungsgebühren zu finden. Diese Möglichkeit besteht sogar bei verschiedenen Wohnsitzen.

Bei einem Gemeinschaftsgirokonto ist die Schufa Abfrage in der Regel Pflicht. Stimmt bei dir oder deinem Partner die Bonität nicht, kann die Bank die Kontoeröffnung verweigern. Ein Basiskonto, das nur mit Guthaben funktioniert, ist in diesem Fall eine Alternative. Als vollumfängliches Gemeinschaftskonto kannst du es nicht führen, deinem Partner jedoch eine Vollmacht erteilen.

Du kannst deinem Partner jederzeit eine Vollmacht für dein Girokonto einräumen.

Ob es Fristen und bestimmte Formen gibt, erfährst du direkt bei deiner Bank. Manche Anbieter akzeptieren eine Kündigung per E-Mail oder Kündigungsformular, bei anderen muss die Auflösung des Kontos per Brief und mit der Unterschrift beider Partner erfolgen.